Rachat De Crédit
Le rachat de crédit est une formule de crédit qui a pour objectif d’amoindrir le poids d’un endettement excessif. Proposée par des établissements spécialisés, cette solution financière consiste en effet à regrouper plusieurs crédits différents en un seul. Elle permet généralement d’alléger les charges ou de faire face à des dépenses imprévues lors d’un changement de situation familiale ou d’un divorce par exemple. C’est également un moyen fiable pour avoir une gestion saine de son budget.
Le rachat de crédit : ce qu’il faut savoir
Le rachat de crédit porte bien des noms ! En effet, cette opération financière qui s’adresse aux ménages ou aux personnes connaissant un surendettement est aussi appelée restructuration, consolidation ou regroupement de dettes. Elle a pour but de réunir tous les prêts en cours d’un ménage ou une partie, quelle que soit leur nature. Ces derniers sont ensuite substitués par un seul et unique crédit à un taux attractif. Les nouveaux termes sont alors fixés en adéquation avec les revenus de l’emprunteur.
La technique permet non seulement de réduire le montant des mensualités, mais aussi le taux d’endettement. Elle peut aussi considérablement rallonger la durée de remboursement offrant ainsi au débiteur plus de temps pour payer. Sa mise en place est effectuée par un établissement bancaire qui s’engage alors à rembourser tous les crédits désignés par son client. Ce dernier a par la suite la possibilité de renégocier son emprunt ou de faire un remboursement anticipé.
Les différents types de rachat de crédit
Il existe quatre types de rachat de crédit pour les particuliers. Ainsi, le rachat de crédits à consommation, de courte ou moyenne durée, s’adresse aux propriétaires et aux locataires. Comme l’indique son nom, il concerne les crédits à la consommation tels que :
- le prêt personnel ;
- le découvert bancaire ;
- le crédit auto, moto, travaux ;
- le crédit renouvelable.
De son côté, le rachat de crédit hypothécaire nécessite une caution ou la mise en garantie d’un bien. Il permet de regrouper des crédits à la consommation et/ou des crédits immobiliers des propriétaires occupants et les propriétaires bailleurs. Un taux plus avantageux est alors proposé. Lorsque les créances immobilières à racheter représentent plus de 60 % de l’ensemble, on parle de rachat immobilier.
Pourquoi demander un rachat de crédit ?
Les motivations derrière une demande de rachat de crédit sont différentes d’une personne à une autre. Ainsi, cette option est dans un premier temps choisie pour limiter les dégâts créés par de lourdes dettes que l’emprunteur a du mal à rembourser. Cette difficulté est souvent due à une baisse de revenus, une retraite anticipée, une maternité... Le regroupement lui offre alors plus de flexibilité, de temps ainsi qu’une sérénité financière.
La restructuration de crédit est par ailleurs une solution pour constituer une marge de budget supplémentaire. Cette dernière pourra alors servir à financer un nouveau projet d’acquisition immobilière, de travaux, ou d’achat de véhicule. C’est enfin une solution pour obtenir plus de confort budgétaire tout en incluant une trésorerie. Elle peut être effectuée aussi bien pour des particuliers que pour des professionnels.
Pour obtenir facilement le rachat de crédit, il est important que le particulier ait une situation stable. Celle-ci est déterminée par la permanence à un poste de travail et la durabilité des revenus. Les économies, la fréquence des dépenses et le taux d’endettement sont également des éléments qui sont pris en compte par les banques. Ces dernières doivent enfin s’assurer que le citoyen n’a déposé aucun dossier à la commission de surendettement à la Banque de France.
Rachat de crédit : quels sont les meilleurs établissements ?
Confier le rachat de crédit à un courtier spécialisé peut être un choix très intéressant. En plus de mettre en concurrence les organismes de rachat de crédit, celui-ci propose en effet un accompagnement sur-mesure. Après avoir effectué au préalable une étude du profil de l’emprunteur ainsi que celle de son besoin. Il existe par ailleurs de nombreuses banques et sociétés financières qui permettent aux consommateurs de faire des simulations en ligne.
Avec des frais de dossiers gratuits et des taux très attractifs, La Banque Casino et Cofidis sont les premiers de ce classement. La Banque Postale et La Société Générale sont quant à elles désignées lorsqu’on veut intégrer un crédit immobilier. Pendant que le premier permet de moduler les mensualités, le second n’a pas de plafond de montant.